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嘉兴新闻:简析《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》

admin 热点 2020-01-09 46 0 1

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2020年1月3日,银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》(银保监发[2019]52号),明确提出我国银行业保险业高质量发展的总体目标和基本原则,并就落实银行业保险业高质量发展提出实现路径及政策措施。

一、总体目标和基本原则

在发展目标上,该《指导意见》明确提出到2025年形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系,包括具有中国特色的现代金融企业制度、有效满足市场需求的金融产品体系以及健全完善的多元化金融服务市场等内容。

在发展原则方面,该《指导意见》明确提出银行业保险业实现高质量发展应当坚持五项基本原则,即回归本源、优化结构、强化监管、市场导向和科技赋能。具体来说,服务实体经济应始终作为银行业保险业发展的出发点和落脚点,行业监管将继续坚守防范系统性风险的底线,充分发挥市场在金融资源配置中的决定性作用,不断引导更多的金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好地满足社会民众及实体经济多样化的金融需求,并更加注重和充分发挥金融科技对于行业机构创新发展的支撑作用。

二、银行保险机构体系的发展思路

《指导意见》明确了银行业保险业机构的不同定位及发展方向,并要求金融机构运用多种方式为直接融资提供配套支持,有效发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能,提高直接融资比重,多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金,不断优化金融市场融资结构,并鼓励各类合格投资机构参与市场化法治化债转股。

对于大中型银行的发展定位。《指导意见》明确要求开发性、政策性银行要明确细化业务边界,有效服务国家重大战略和薄弱环节;大型商业银行要在现有发展基础上不断做强,提升综合金融服务水平,增强普惠金融服务能力;股份制商业银行要坚持差异化定位和特色化经营,形成具有比较优势的业务模式。

对于中小银行的发展定位。《指导意见》要求城商行要合理确定经营半径,坚持服务地方经济、小微企业和城乡居民;农村中小银行要坚持支农支小市场定位,增强县域服务功能;因地制宜对农村信用联社和农村合作银行实施股份制改造,优化社区金融服务;继续推动符合条件的民营银行发起设立,推进投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点。

对于保险机构的发展定位。《指导意见》要求保险机构回归风险保障本源,更好地为经济社会发展提供风险保障和长期稳定资金;支持发展相互保险、健康和养老保险等机构;推动构建新型保险中介市场体系;完善农业保险大灾风险分散机制,加快设立中国农业再保险公司;增强出口信用保险市场供给能力,推进再保险市场建设,扩大巨灾保险试点范围。

关于外资银保机构的发展方向。《指导意见》鼓励外资银行加强与母行联动,发展贸易融资、中小企业融资、大宗商品融资、财富管理等特色业务,积极服务对外贸易和投资,并通过合理增设中西部和东北地区分支机构不断优化网点布局。

关于非银金融机构的发展方向。《指导意见》要求促进理财资金以合法、规范形式进入实体经济;信托公司积极发展服务信托、财富管理信托、慈善信托等本源业务;金融资产管理公司要做强不良资产处置主业;企业集团财务公司要加强集团资金集中管理提高使用效率;鼓励金融租赁公司拓展租赁物的广度和深度。

三、金融产品体系的发展思路

加大对战略新兴产业的支持力度。《指导意见》要求扩大对战略性新兴产业、先进制造业的中长期贷款投放;鼓励保险资金通过市场化方式投资产业基金;鼓励银行业发展科技金融业务,稳妥开展外部投贷联动,开展知识产权质押贷款和面向高端人才的创新创业贷款;鼓励保险机构创新发展科技保险,支持保险资金及资管产品投资创投基金和股权投资基金。

加强对民营小微企业的金融服务。《指导意见》鼓励银行业机构通过单列信贷计划、实行内部资金转移定价优惠等形式服务民营企业和小微企业;加大对民营企业和小微企业的续贷支持力度,提高信用贷款和中长期贷款比重;积极稳妥发展供应链金融服务;发展民营企业和小微企业贷款保证保险;支持银行通过与国家融资担保基金、国家农业信贷担保联盟合作分担风险降低担保费用和企业融资成本。

优化面向“三农”的金融产品。《指导意见》拓宽农村抵质押品范围,研究推广农村承包土地的经营权抵押贷款业务,积极稳妥推进农民住房财产权、集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点;创新“三农”小额贷款产品;完善大型农机具、农业生产设施和加工设备融资租赁服务;推进农业保险扩面、增品、提标。

大力发展绿色金融业务。《指导意见》要求银行业金融机构将环境、社会、治理要求纳入授信全流程,鼓励银行业金融机构设立绿色金融事业部、绿色分(支)行等;积极发展能效信贷、绿色债券和绿色信贷资产证券化,稳妥开展环境权益、生态补偿抵质押融资,依法合规设立绿色发展基金,探索碳金融、气候债券、蓝色债券、环境污染责任保险、气候保险等创新型绿色金融产品。

加快社会民生领域金融产品发展。《指导意见》鼓励保险机构发展满足消费者终身、长期领取需求的多样化养老保险产品,支持银行、信托等开发养老型储蓄和理财产品;鼓励保险机构提供多层次多样化的健康保险产品,支持银行保险机构针对不同领域消费需求开发专属信贷和保险产品;加快发展医疗卫生、安全生产、食品安全等领域责任保险;推动车险综合改革。

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增强金融产品创新的科技支撑。《指导意见》要求建立适应金融科技发展的组织架构、激励机制、运营模式,做好相关技术、数据和人才储备,充分运用人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等新兴技术,探索构建互联网金融服务平台,强化客户信息安全保护。

四、关于防范化解行业体系风险

对问题金融机构的处置。《指导意见》要求对不同机构分类施策,多措并举深化高风险中小机构改革和风险化解,采取不良资产处置、直接注资重组、同业收购合并、设立处置基金、设立过桥银行、引进新投资者以及市场退出等方式。

对影子银行的风险化解。《指导意见》要求逐步清理压缩不合规的表外理财非标资产投资、表内特定目的载体投资、同业理财等业务规模,严控银信类通道业务,严格适用相应的风险分类、资本占用和拨备计提等要求;保险机构要继续清理多层嵌套投资、关联交易加杠杆等违规行为。

对重点领域的风险防控。《指导意见》要求落实“房住不炒”的定位,防止资金违规流入房地产市场;继续做好地方政府隐性债务风险化解,严禁违法违规提供新增融资;稳妥化解集团客户信用风险,推动企业部门结构性去杠杆。

整治违法违规金融活动。《指导意见》要求坚决清理和取缔未经批准从事金融业务的机构和活动,深入开展互联网金融风险专项整治,推动不合规网络借贷机构良性退出。

增强机构抵御风险能力。《指导意见》要求银行保险机构要制定中长期资本规划,多渠道补充资本,依法合规创新资本补充工具,同时加强资本管理,发挥资本对资产扩张约束和资源配置优化的作用。

五、关于建立健全现代金融企业制度

全面加强党的领导。《指导意见》要求把党的领导与现代企业制度有机结合起来,完善双向进入、交叉任职领导体制,坚持将党组织研究讨论作为重大问题决策的前置程序。

规范银保机构股权管理。《指导意见》要求严格审查股东资质,强化对股东和实际控制人的穿透管理;规范股东行为,依法整治非法获取银行股权、股权代持、隐形股东以及违规开展关联交易套取、占用银行资金;要强化股权管理,确定合理的质押比例,股权质押情况要向董事会、监事会和机构内部披露通报。

加强“三会一层”建设。《指导意见》要求严防大股东和一致行动人操纵机构经营管理;优化董事会规模和结构,健全董事选聘机制,确保独立董事真正“独立”,依法履职;增强董事会下设各专门委员会的专业性和履职能力;做实监事会功能,提高专职监事占比,提升外部监事效能。

优化激励约束机制。《指导意见》要求建立市场化的中长期激励约束机制,优化薪酬结构,完善薪酬延期支付、追索扣回等管理制度,健全问责体系;依法依规开展员工持股试点;建立健全利益相关者申诉回应机制。

加强金融消费者权益保护。《指导意见》要求推动董事会层面设立消费者权益保护委员会,明确履行消费者权益保护职责的具体部门;持续优化消费者投诉处理流程,积极参与金融纠纷多元化解工作;健全销售行为可回溯制度,充分披露金融产品和服务信息;完善对第三方合作机构的准入、监督和评价机制。

六、关于实现更高水平的对外开放

《指导意见》要求落实金融业对外开放重大举措,实施准入前国民待遇和负面清单管理模式,按照内外一致原则,公平对待境内外各主体,放宽外资银行保险机构市场准入条件和业务范围;吸引财富管理、不良资产处置、专业保理、消费金融、养老保险、健康保险等领域的外资金融机构进入境内市场;鼓励境外金融机构参与设立、投资入股商业银行理财子公司,允许境外资产管理机构与中资银行或保险公司的子公司合资设立由外方控股的理财公司;支持符合条件的银行保险机构在境外中资企业集中地有序发展。

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